fbpx

Comparar listados

Las claves para entender la nueva ley de crédito inmobiliario

  • 4 julio, 2019
  • blog
  • 0
Las claves para entender la nueva ley de crédito inmobiliario

Esta nueva ley de crédito inmobiliario va dirigida a los particulares que constituyan una hipoteca sobre una vivienda de uso residencial. Por tanto, queda fuera de este ámbito la contratación empresarial. (Por ejemplo, cuando se hipoteca un local comercial).

 Obligaciones de los Bancos

 Antes de firmar una hipoteca, los bancos tendrán que cumplir dos obligaciones:

  1. Analizar y evaluar la solvencia del cliente, de forma que no podrán conceder préstamos hipotecarios a clientes sin la capacidad económica necesaria para afrontar los pagos.

 

  1. Entregar al cliente una información completa y accesible sobre las condiciones esenciales del contrato y los riesgos que conlleva, con 10 días de antelación a la firma del préstamo, para que el cliente disponga de tiempo suficiente para estudiar el contrato, solicitar asesoramiento a un experto y comparar las condiciones con las ofrecidas por otras entidades.

¿Qué documentación ha de facilitar el Banco al cliente?

Los documentos que deberá entregar el banco a sus clientes serán la Ficha Europea de Información Normalizada (FEIN) y una Ficha de Advertencias Estandarizadas (FiAE), además del borrador de la escritura.

  • FEIN: En ella se recogen las condiciones financieras, donde se detallan la información personalizada de la hipoteca.
  • FIAE: En este caso, se incluye la información precontractual.

La información proporcionada por los bancos se refuerza también con la nueva función de asesoramiento (gratuito y obligatorio), a cargo de los Notarios.

 

No se podrá firmar ninguna hipoteca sin que conste que el cliente ha recibido asesoramiento del Notario, al menos con 24 horas de antelación a la firma. Es decir, el cliente tendrá que acudir a la notaría dos veces:

 

  • Un día para ser informado y asesorado. El notario realizará un ‘test’ al cliente para asegurarse de que conoce todos los puntos del contrato.  Asimismo, el notario redactará su acta notarial de forma gratuita, dejando constancia de las preguntas y respuestas que ha realizado al cliente, así como las explicaciones añadidas.

 

  • Y al día siguiente para firmar la hipoteca, en una segunda visita.

 

¿Qué gastos de hipoteca asume el Banco? ¿Y cuáles el cliente?

Se establece por ley el siguiente reparto de los gastos de constitución de las hipotecas:

  • El banco pagará: Gestoría, Registro de la Propiedad, Notaría, su copia de Escritura y el Impuesto de Actos jurídicos documentos.

 

  • El cliente solo tendrá que pagar la Tasación.

 

  • El cliente podrá elegir al tasador.

 

Sin embargo, en cuanto a los gastos de tasación del inmueble, hay ocho entidades financieras que ya asumen ese coste (algunas incluso si se realiza con otro banco): Santander, CaixaBank, Ibercaja, BBVA, ING, Banco Pichincha, MyInvestor y Openban.

 

¿Qué ocurre con las cláusulas abusivas y las cláusulas suelo?

Que quedan prohibidas las cláusulas abusivas, así como las denominadas cláusulas suelo.

 

¿Qué significan las cláusulas suelo?

 

A la hora de concertar un préstamo, las partes pueden pactar con el Banco que el tipo de interés aplicable al mismo sea fijo o bien variable.  Cuando el cliente pacta un interés variable, se asume un riesgo puesto que, si bien el interés puede bajar, pero también puede subir. Por tanto, cuando tengamos una cláusula suelo, significa que por mucho que baje el interés de referencia, siempre se va a pagar el tipo de interés mínimo establecido como “suelo”. Ahora se ha eliminado, y estas cláusulas no se pueden pactar en la hipoteca.

 

¿Qué ocurre con las comisiones que establece el Banco? ¿Existe algún límite?

Se establecen importes máximos para las comisiones de amortización, cancelación o subrogación de los préstamos, así como para los intereses de demora (que serán 3 puntos superiores a los intereses ordinarios).

 

¿Qué ocurre en caso de impago del préstamo por el cliente? ¿Cuándo podrá exigir el vencimiento anticipado del préstamo?

 

En caso de impago, el banco lógicamente siempre podrá reclamar las cantidades que se le adeuden, pero sólo podrá exigir el vencimiento anticipado del préstamo cuando haya doce cuotas mensuales impagadas (o si la deuda supera el 3% del capital prestado). Esta exigencia previsiblemente reducirá en gran medida el número de ejecuciones judiciales.

 

 

Artículos Relacionados

  • blog

Plusvalía en la venta de inmuebles en Madrid

Si quieres estar informado sobre la plusvalía en la venta de inmuebles en Madrid no te pierdas...

sigue leyendo
  • blog

Las casas a la malicia y la picaresca española

Si nunca has oído hablar sobre las "casas a la malicia" seguro que este post te sorprende. Y es...

sigue leyendo
  • blog

10 Dificultades para vender tu vivienda sin ayuda de un profesional

¿Seguirías todos estos pasos para vender tu vivienda? 1. Tener toda la documentación en...

sigue leyendo

Únete a la discusión

6 − 2 =

Este sitio web utiliza cookies para que usted tenga la mejor experiencia de usuario. Si continúa navegando está dando su consentimiento para la aceptación de las mencionadas cookies y la aceptación de nuestra política de cookies.

ACEPTAR
Aviso de cookies